住房公积金是指职工个人及其所在单位按照职工个人工资收入一定比例逐月缴存，具有保障性和互助性的一种长期住房储金，是国家法规政策强制实行的。缴纳住房公积金满一年后，职工在购房时可以申请公积金贷款，住房公积金存入个人账户，按年计息，职工住房公积金本息免征个人所得税。

从滨州市住房公积金管理中心了解到，近年来申请住房公积金贷款的客户不断增多，发放金额不断增大，2009年、2010年、2011年、2012年公积金贷款发放金额分别为44260万元、62557万元、76393.8万元、91720.8万元，近三年的年均增长率达27.84%。住房公积金贷款相比商业银行贷款来说利率更低，我们来比较下两者之间的利息情况。

央行自2012年7月7日调整金融机构人民币贷款基准利率后，住房公积金贷款1-5年（含5年）期限的利率为4%，5年以上期限的利率为4.5%；商业贷款1-5年（含5年）期限的利率为6%—6.4%，5年以上期限的利率为6.55%。

如果是采用等额本息还款法计算，以30万元20年为例，住房公积金贷款还款总额为455507.55元，支付的利息款为155507.55元，每月均还款1897.95元；而商业银行贷款还款总额为538934.18元，支付的利息款为238934.18元，每月均还款为2245.56元。住房公积金贷款比商业银行贷款少支付83426.63元的利息。

如果是采用等额本金还款法计算，同样以30万20年为例，住房公积金贷款还款总额为435562.5元，支付的利息款为135562.5元，每月还款不等（1月2375元，2月2370.31元，3月2365.63元……238月1264.06元，239月1259.38元，240月1254.69元）；而商业银行贷款还款总额为497318.75元，支付的利息款为197318.75元，每月还款不等（1月2887.5元，2月2880.68元，3月2873.85元……238月1270.47元，239月1263.65元，240月1256.82元）。住房公积金贷款比商业银行贷款少支付61756.25元的利息。

如果是采用一次性还本付息法计算，以30万元，1年为例，住房公积金贷款一年后还款总额312000元，而商业贷款一年后还款总额为318000元。住房公积金贷款比商业银行贷款少支付6000元利息。

由此可见，不管是何种还款方式，住房公积金贷款低于商业银行贷款支付的利息，这充分体现了住房公积金贷款的惠民特点。住房公积金作为职工的一项基本权益，各单位应该从职工的利益出发，严格按照《公积金管理条例》的有关规定建立住房公积金制度，按时、足额的缴存住房公积金，保障职工的合法权益，让更多的职工能够享受到住房公积金这种优惠的贷款政策。